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篇名: 如何挑選適合自己的理財工具？
作者: Daniel	日期: 2015.08.02　　天氣: 　心情:

本次的美食聚會已於7/26下午圓滿結束，感謝諸位夥伴們的熱烈參與！

由於筆者在唸大學時，因病休學，回高雄靜養，但因時間長，沒有生活重心，高中學長邀請筆者到保險公司學習，回學校唸書前，並考取保險相關證照。這是頭一回到金融服務業學習如何理財，並了解金融市場除了存款以外，還有哪些投資理財的工具。

唸書時，由於工讀之工作均屬於服務業，筆者深知自己能在服務人群之中獲得成就感，唸完大學之後，隨即投入了服務業之工作，其中之一，就是到金融服務業擔任『共同基金專員』。

在獲得此工作的前幾年，由於國中同學的介紹，把剛好到期的定存單筆投資到一檔共同基金，不到兩年，獲利兩倍多，這真的是運氣好（投資那年剛好是1997年的亞洲金融風暴，買在相對低點），就此引發筆者投入投資理財的投資研究，才能在當年獲得此工作。

投資理財的學問相當多，並不是考取相關證照，就能一勞永逸，獲利滿滿，那就不會在空頭市場來臨時，那麼多理專離職，這麼多投資人將獲利回吐，甚至倒賠。因此，自己的相關投資經驗與智慧，必須不斷地提昇，才不會在金融市場的“資訊不對稱”之中，被主力、法人等坑殺。

就因筆者有相關的投資心得與投資策略，又剛好輪到本回是理財的主題，筆者就自告奮勇地分享一些投資理財的「眉眉角角（台語）」，讓群組裡的夥伴們，多瞭解我們常會忽略的相關事宜與基本的相關知識。本次從瞭解自己的投資風險屬性與投資共同基金應注意的事項開始。

以下為當天分享的內容簡介：

一﹑投資理財要從瞭解自己開始。

二﹑目前自己設定的存款目標為何？目前自己的投資理財工具是否符合自己的風險屬性？目前相關工具的投資績效為何？該如何調整？

三﹑共同基金如何分類？

四﹑投資共同基金有哪些費用？
1.經理費：
基金公司操作基金所收取的費用，也是基金公司最主要的收入來源，該經理費是按日計算，但投資人不須另外支付，而是每月直接從基金淨資產中扣除。每年收取0.5～2.5％。
2.保管費：
為了投資人資金的安全，共同基金的運作方式是操作和保管分開的制度，因此投資人的錢是交給銀行或其他金融機構保管，保管費用就是交給保管單位的，和經理費一樣，費用會直接從基金淨資產內扣除，投資人不須另外支付。每年收取0.1～0.2％。
3.手續費：
投資人在購買共同基金時，除了申購金額外須再支付的費用。手續費的計算方式是以投資金額＊手續費率來計算的。假設購買10,000元的基金，手續費率為2.5%，那麼手續費就等於10,000元*2.5%=250元。股票型2.5～3%，債券型1.5%。
4.轉換手續費：
將原持有基金轉換其他基金所發生的費用。通常是500元。
5.贖回費：
投資人贖回基金時所付的費用，不過目前大部份的基金都沒有收取此種費用。

五﹑投資共同基金應該瞭解的相關資訊：
1.公開說明書：
國內所發行的基金都備有「公開說明書」，而公開說明書內容包含了證券投資信託基金契約的內容摘要，投資人可從中瞭解投資基金的規定及受益人應有的權利和義務。公開說明書皆可在各基金銷售機構取得或直接向基金經理公司索取。
2.證券投資信託基金契約：
每一個共同基金都有一份契約，此契約詳細規範基金受益人、經理公司及基金保管機構，三者之間的權利義務關係。由於契約內容皆為法津條文，一般人閱讀不易，經理公司並不會主動提供給受益人，而以公開說明書代替。
3.基金淨資產價值(基金淨值)：
基金經理公司每天會分別計算出各基金的淨值，這些淨值會公佈在第二天的報章及經理公司的網站上，或者我們也可以打電話向基金經理公司查詢。
基金淨值與排名亦可參考的網站：
1.Money DJ理財網
http://www.moneydj.com/funddj/
2.智富網
http://www.smartnet.com.tw/index.html

六﹑投資策略如何擬定與執行？

七﹑Q ＆ A。

感恩！

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