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篇名: 開辦農業保險別再拖了
作者: 輕舟	日期: 2011.12.17　　天氣: 　心情:

2011-12-16 01:23 中國時報【楊明憲】
　在市場經濟運作下，生產過剩造成價格下跌、生產短缺導致價格上揚，此為必然的結果。但我們站在農民的立場來看，其實最關心的是收入的問題。當颱風豪雨導致產量銳減、價格上揚，但農民收入不一定增加；相對的，當風調雨順使得產量豐收、價格下跌，農民收入也不見得減少。因此，如何確保農民收入的穩定並進而提高，應是政府所更需要關心的。

　為確保農民所得，過去各國大多依賴市場價格支持措施，但因其造成市場機能扭曲及資源配置無效率等問題屢見不鮮，而且欲以價格支持來間接達成所得支持的目的，也實非有效的作法。在ＷＴＯ的規範下，各國已開始思考以所得直接給付的方式來支持農民所得。然而政府直接以所得支持方式，並非屬於農業風險管理策略，而是將農民所面對的風險完全轉嫁至政府，如此將加重農民對政府的依賴和政府財政負擔。

　政府目前所謂的農民所得支持政策，主要仍以價格支持措施為主，遇有產銷失衡的價格風險，政府則採緊急收購、冷藏、加工、外銷，或啟動九五機制確保其直接生產成本之百分之九十五。另若碰上颱風、豪雨、冰雹、寒流或地震等天災所造成的生產風險，政府則視農業損失嚴重程度，採取辦理現金救助及低利貸款方式協助農民所得損失。每年的戲碼不斷地重複上演，難道這是經營農業者的宿命？

　農業保險是風險管理的重要工具之一，遺憾的是，國內並沒有任何的保險產品可供避險或保障其基本收入，使得台灣農民面對風險的態度呈現兩極化：完全放任不作為，或完全依賴政府救助。當我國在加入ＷＴＯ的同時，國內農業部門應已有面對市場競爭的準備，且各項農業政策及農民決策也應與市場機制連結，因此，過去扭曲市場價格的價格支持措施必需檢討其存廢，而趨向於以所得直接給付方式來替代。同樣的，農民所面對的價格風險及生產風險也須有對應的保險產品設計，以改善其風險管理能力。

　綜觀各國實施農業保險的經驗，尤其在高所得國家，農業保險已成為農業政策及農民所得的重要支柱之一，但因農業保險的巨額管理成本及系統性風險理賠，常令民間業者望之卻步，此時，政府作為公共支持的角色即顯得相當重要。政府可在提供再保、補助農民保費、補助民間業者管理成本、建立公私夥伴關係，以及協助資訊建立和提供方面，扮演積極的角色。

　與台灣農業條件類似的日本，早在六十年前即已開辦農業保險，但我們仍遲遲不敢實施農業保險，雖然是因為小農及產區集中的特性，不易達到分散生產風險的目的，但其實可以積極思考以異業結盟、或異地合作、或跨國再保等方式來分散風險。如汽車保險與農業保險形成策略聯盟，或台灣與日本合辦農業保險，理論上彼此為獨立事件，即可避免系統性風險。此外，為確保農民基本收入，也應同時考量結合價格風險，並透過不同時間來分散價格風險，以實施農民收入保險或農業生產成本保險。

　農業保險是我國必須正視的課題與挑戰，其間所涉及的天災機率、價格機率分布、作物及生畜農情調查、農民及地區生產資料記錄、保險產品設計、涵蓋範圍和排除條件、損失理賠或保障程度、農民保費精算、保險管理成本、政府補助及財政負擔等等，均有待建立資訊及推估。其實這些資料一旦建立後，也有助於產銷預警和規畫。農業保險、直接給付、老農津貼是三大支柱，架構起農民所得安全網，使農民生產及生活無後顧之憂，農業建立可長可久的發展生機。（作者為逢甲大學國際貿易學系教授，臺灣農村經濟學會常務理事）

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