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夢想起飛~魔
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保證~~
作者:
夢想起飛~魔
日期: 2005.08.10 天氣:
心情:
疼惜另一半 更甚愛自己 新人投保 愛情掛保證
工商時報 /陳欣文/專題報導/2005.08.10
浪漫的七夕情人節,勾起許多戀愛中男女攜手踏進禮堂的夢想,不過,想要實踐「你/妳願意不論發生任何事都照顧另一半」的承諾,就得靠完善的保險規劃來達成了!壽險業者表示,終身壽險與醫療險是準新人必備的險種,而在有限的預算內,利用定期型壽險可以有效提高保額、降低保費!
在日本,男生去女生家中提親的時候,女生家長總會問:「你買了多少的保險?」可見在愛情回歸現實生活之後,對感情的承諾應轉化成在財務與經濟上的承諾與保障。
壽險顧問指出,準新人買保險,最簡單又重要的考量就是,當另一半發生事情時,不要造成另一半的負擔,這才是真正愛的延續,也才可以確實實踐你對對方的承諾。
保額規畫 考量負債面
通常,業務員對準新人的保險建議主要是終身壽險搭配醫療險,保額則必須根據兩人的負債面來規劃。不過,近年來終身壽險保費越來越貴,要買到足夠的壽險保額,專家建議以定期壽險來取代,保費可以省下數倍之多。
在不考慮醫療險時,保德信首席壽險顧問吳靜雯表示,許多準新人因為預算有限,若一定要高額的壽險保障,可用定期壽險搭配終身壽險來買到足夠的保額。
以三十歲男生要買三百萬壽險保障為例,若現在買投資型終身壽險一年保險須約五.七萬元,但若是買相同額度的二十五年期定期型壽險則一年只須一.五萬元。因此她通常建議準新人根據婚後的房貸、未來小孩所需學費來訂定定期壽險的年期,例如覺得要到小孩大學畢業責任才稍減,就可設定二十五年,來節省壽險保費。
南山人壽副總陳文翰則建議,年收入在一百萬元的新婚夫妻,壽險投保保額至少要有一千萬元的額度,若家庭保障以年繳保費十萬元的預算來作規劃,收入較高的先生,可規劃二百萬元含重大疾病提前給付的終身壽險,以及四百萬元的定期壽險來保障家庭支出來源,另搭配三百萬元意外傷害險附約及附加健康醫療險、防癌險。
至於婚前已各自擁有保單的新人,可評估原來的保障內容,南山人壽建議準新人可將二人的保單分別依保障額度、投保險種及受益人三方面進行檢視。
投保險種 應盡量周全
南山人壽建議準新人,總保額至少要以保障家庭五年生活費用為下限,若有房貸負擔時,更要加計未償還額度,才足以因應意外或疾病發生時配偶及子女的生活所需。
另外,壽險專家提醒,準新人另外必須考量的風險是萬一一方發生全殘、必須長年臥病在床的不幸事件,僅有身故才理賠的終身壽險恐怕無法分擔此一風險,最好選擇有「全殘輔助金」給付的壽險,目前多數外商保險均有提供,例如保德信提供保額的八%作為全殘輔助金,若投保五百萬,每年有四十萬可作為醫療之用,且終身領取,以規避長年臥病對整個家庭帶來的衝擊與風險。
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