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篇名: 名人教理財整合篇
作者: 吉米	日期: 2016.05.18　　天氣: 　心情:

名人教理財身教言教雙管齊下

名人如何教自己的小孩理財？
中央社記者訪問國安基金執行秘書吳當傑、會計師、營建業、科技業等各領域名人，
他們除了灌輸正確理財觀念，平時也以身作則，落實身教。

(1)吳當傑教小孩理財灌輸預算制觀念

發稿時間：2016/03/13 10:24
國安基金執行祕書吳當傑認為，教小孩理財須灌輸「預算制」觀念，其次還要強調「穩健投資」的重要性。（中央社檔案照片）
名人教小孩理財專題之一（中央社記者邱柏勝台北13日電）談理財誰最有心得？替全民守住五千億元銀彈的國安基金執行秘書吳當傑，大概無人能出其右。他建議灌輸小孩「預算制」的觀念，養成量入為出的習慣，別讓金錢變成負擔。
吳當傑堪稱國內BBS社群平台批踢踢（PTT）「股票版」近來紅人，鄉民還暱稱他「DJ」。眾人佩服「DJ」操盤功力之餘，也對他如何對小孩理財感到好奇。
吳當傑說，「教小孩理財，最重要的是建立健康的價值觀」。不僅自己沒有買股票，也沒有替兩個女兒投資證券，但在女兒小時候就灌輸「預算制」的觀念，並強調「信用很重要」。

吳當傑說：「量入為出很重要，若入不敷出，最後還要借貸，就會讓金錢變成你的負擔。」他舉例，信用卡消費有其便利性，但須確定未來有還款能力，因此每次消費前，都要設定消費上限，確保有能力按時償還。若繳不出款項，最後變成卡債，「那你在聯徵中心就會留下紀錄，對個人信用影響很大」。

其次，吳當傑認為，教小孩理財須強調「穩健投資」的重要性，以及風險與報酬間的關係。

他表示，現在市面上金融衍生性商品眾多，看起來報酬高，但相對風險也高，倘若風險觀念不足就貿然投資，可能會「虧很大」。所以必須灌輸小孩正確投資觀念，不要過度投機。

透過理財累積資產之外，吳當傑也教育女兒「捐贈」的觀念。

他說：「教小孩理財，不是要讓他變成守財奴，而是要讓他有能力之後，會願意付出愛心，幫助有需要的人。」父母透過理財教育幫小孩累積資產外，也教導他們行有餘力應回饋社會。

吳當傑建議，父母最好讓小孩自行決定想要捐贈的慈善團體，除了可培養他們的自主性，在這個過程中，孩子也可發掘自己所關注的社會議題，逐漸成為懂得惜福和關懷社會的成熟個體。1050313
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(2)會計師教小孩理財只能花一半

名人教小孩理財專題之二（中央社記者邱柏勝台北13日電）幫小孩留下財富，若沒教他理財，反而可能誤他一生。會計師建議，可讓10歲後的小孩開始記帳，並灌輸「只能花一半」的觀念，讓孩子養成對自己財務負責的觀念。
勤業眾信（Deloitte）會計師郭慈容擁有一對寶貝兒女。儘管學齡前兒童的數字觀念不是非常清楚，她仍從小孩念幼稚園開始就帶著上超商購物，透過簡單的計算，來建立他們對數字的敏感度。
此外，郭慈容每次向銀行理財諮詢時，也帶著孩子。她說：「這是讓他們能參與父母理財的過程。」她兒子之前參與理財諮詢時總愛問「媽媽為什麼要這樣買？」，現在她已可向兒子清楚解釋原因，雙向溝通。
郭慈容提醒：「千萬不能對他說『小孩子不懂啦』這樣的話，才能鼓勵孩子勇於發問，這有助孩子在生活中學習理財。」
擁有一對千金的勤業眾信會計師江美艷，則在孩子10歲時開始培養她們的記帳習慣。
她說：「10歲以後，小孩認識的文字較多，也具備基本加減能力。」她會購買簡易記帳本，教孩子記錄收入、支出、結餘，要求孩子把每一分支出和收入都記錄下來，養成掌握金錢的習慣。
經常得審核客戶財報的會計師，對數字特別敏感。讓女兒記帳之外，這位會計師媽媽還會定期「抽查盤點」女兒的「手邊現金」，是否跟記帳本上的「結餘」相符。如果抽查發現不符，江美艷會對孩子施以罰款，讓她們對記帳這件事情不敢輕忽。
江美艷說，孩子看著記帳本現金餘額的增減，對「消費」會更「有感」，進一步也更能分辨「需要」和「想要」的差異，並思考如何「開源節流」。
她舉例，今年春節女兒收了大筆紅包，一下進帳1萬多元，但燙頭髮就用掉3000多元。女兒看到記帳本上的餘額一下從5位數減為4位數還驚呼：「錢一下子減少好多，壓力好大！」可見記帳能培養孩子對金錢流入流出的敏感度。
不過，針對小孩的個性「因材施教」也非常重要。郭慈容說，她女兒比較沒有數字觀念，小時候會「有多少花多少」，導致錢不夠花，還跟弟弟借錢。
當女兒逐漸體會到缺錢的不自由，郭慈容教她「只能花一半」的觀念，讓孩子知道儲蓄的重要，進一步養成對自己財務負責的觀念。她說：「結果現在女兒比兒子還節省。」1050313
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(3)營建老董教小孩理財投資畫作增值品

2016年3月13日 GMT+8上午10:29
名人教小孩理財專題之三.DBP.EDIT.（中央社記者韋樞台北2016年3月13日電）農家子弟出身的華固建設 (2548) 董事長鍾榮昌經營企業和投資有成，他用身教深深影響兒女理財，兒女幼小時不亂花錢，長大少買消耗品，反而著重畫作等增值品。
向來房市看得精準的華固建設董事長鍾榮昌投資有心得，他謙稱當年夫妻忙著工作，沒有太多時間教導一對兒女；但說也奇怪，兒女卻沒有吵著買這買那，反而小時候就懂得儲蓄，還要求自己搭公車。
為什麼小朋友這麼懂事？他想了一想說，「我是一個farmer（農夫）」。原來鍾榮昌是農家子弟出身，當年沒有讓他亂花錢的環境和物慾，沒想到「身教重於言教」，大大影響一對兒女的理財觀念，小朋友從小跟著他學習，懂得儲蓄、不會吵著亂買東西。
鍾榮昌說，小朋友不亂花錢，但是該唸的書，該學的才藝，他都捨得花錢投資。無形中這些成就了孩子這一生最重要的「基礎資產」，等到孩子長大懂事了，他才開始教導兒女，在大學裡應該多修一點financial（財務）的常識課程，奠定自己一生財務和理財的觀念與方向。
他告訴兒女，少買會折舊的消耗品，幾年下來殘值趨近於零就沒意思了，不如手邊有一點錢時，可以從1、2張股票試著投資，慢慢再擴大持股範圍，或是分散風險至定期定額買穩健的基金、債券；如果試了一年的投資標的無法賺錢，就可以考慮出售那檔投資標的。
鍾榮昌也建議兒女，有時候去看看一些畫家的作品，一方面提升自己的美學素養，一方面學著評估畫作的增值性。用存下來的5萬元或10萬元買一些喜歡的畫作，可能數年後這些畫作的價值，會在後面再加個零，資產隨著時間而增加，投資就有一定的獲利。
另外，他提出另類為人父母者對小孩的「機會教育投資」。
他說，父母帶著小朋友到較落後的地區或國家旅行，或從事義務志工工作，讓他們親身體會，不是天下所有的小朋友，都住在能遮風蔽雨的房子，或是去學校受教育唸書，還能吃營養午餐。這會激發小朋友的潛能，並改變小朋友一生的想法和見解，更珍惜既有，不舖張浪費，無疑是最好的投資。
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(4)科技老董教小孩理財 3人吃飯三百有找

2016/03/13 10:29 中央社
名人教小孩理財專題之四.DBP.EDIT.（中央社記者張建中新竹2016年3月13日電）義隆電子 (2458) 董事長葉儀皓談起對子女的理財教育，他說，要教小孩理財，身教很重要，兒子從小就已養成節儉的習慣，常常一家3口到餐廳吃飯，新台幣300元還有找。
葉儀皓說，他自己不會理財，只知衝刺事業，都是交由太太游月娥理財。
不過，談起如何教小孩理財，葉儀皓有自己的看法，他認為，身教很重要。他說，兒子自小學4年級即前往美國念書，當時在美國帶兒子賣場去買東西，總會先看看有沒有優惠券或折扣。
葉儀皓還說，家人平常吃的也很普通，他跟太太和兒子3人到餐廳吃飯，是300元有找，現在也是在500元以內。
如今，兒子葉宗穎已自美國加州大學聖地牙哥分校畢業回國，進入葉儀皓與游月娥聯手創立的義隆電，負責市場行銷，也讓義隆電目前成為英特爾、微軟及Google的重要策略夥伴。
不過，正因父母身教的影響，兒子從小就已養成節儉習慣；葉儀皓說，他有時反而提醒兒子，現在跟客戶一起，要花點時間研究有什麼好的餐廳，不能太節儉，以免失了禮節或怠慢了客戶。
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(5)教子女理財李長庚：壓歲錢買基金

中央社 – 2016年3月20日上午10:08
名人教小孩理財專題之五（中央社記者田裕斌台北20日電）金融業人士擁有專業的理財知識及觀念，國泰金控總經理李長庚對子女的理財教育，就從從小壓歲錢定期定額買基金開始，再慢慢交給小孩自己管理。
手握台灣最大的投資部位的國泰金控總經理李長庚，對自己的子女理財教育非常重視且扎實，會要求子女自己做好收支結構的規劃，想好怎麼花錢，才不會莫名花大錢。
李長庚說，當子女還小時，夫妻倆會幫小孩設立獨立帳戶，把過年的壓歲錢拿去定期定額買基金，當子女對於金錢的觀念比較具體後，就交由子女自己管自己的錢。
「如果投資得到的結果是好的，未來對投資自然更有信心」，李長庚指出，財要理的好，得先釐清收支結構，一定要規劃好錢的用途之後，再決定怎麼花。
舉例而言，現在夫妻每個月會給小孩一定數目的零用錢，如果小孩有時特別想買奢侈品或是想要的物品，必須自己從原有的花費中省出需要的金額才能買。
「當然，若是必要的花費，父母還是會幫忙」，李長庚說，只要子女培養好對收支結構及投資的概念，理財觀念自然不會差。
台新金控(2887)旗下台新銀行總經理鍾隆毓也非常重視理財觀念，他對於子女理財觀念的要求只有一句話：「安全永遠在利益之前」（Safety before Benifit）。
鍾隆毓說，自己是個老銀行員，但在銀行業待久了，學到最受用的一句話就是：「自己不懂的，千萬不要碰；如果什麼都不懂，單純存款就好」。
鍾隆毓分析，理財會蒙受重大損失，往往都是因為貪心，如果不要貪圖可能的重利，一步一步穩穩的賺，其實有時候反而是最好又最安全的方式；除非對於金融商品很有興趣，但也必須弄清楚商品本身的結構及獲利模式之後再投資，千萬不要一股腦兒就把資金投進去。1050320

網友回應Shanyu:壓歲錢買基金的這句話非常重要原文為 "Ha, maybe put into garbegs is better!! "

吉米註:garbegs是否應改為garbages垃圾?

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