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篇名: 理財早起步＆累積大財富
作者: 專屬㊣ PUMA°	日期: 2007.01.07　　天氣: 　心情:

什麼是投資型保資型保險？

保險加投資　資產規劃更靈活

投資型保險在台灣是新產品，因此聽起來有點陌生。
什麼是投資型保險勒？　其實投資型保險是保險商品的一種，
只是增加投資的功能，也就是結合保障和投資的雙重特性。
保戶所繳的保費一部分拿來買保障，
剩下來的部分就用來投資其它金融工具，
例如：　共同基金～債券～指數等。

保障部分的死亡風險和費用風險還是由保險公司承擔，
但投資部分的盈虧就是要由客戶自己承受，也因此，
客戶可以自己選擇投資標的～自己分配投資比例。

保障與投資之間的關聯設計，形成投資型保單的多變化。
從產生時間來看，先是有變額保險，之後出現繳費彈性的萬能壽險，

投資型保險的設計相當靈活，不僅是資金運用，
還可以視保險需求轉變做調整，是資產規劃裡不可或缺的一環。

誰需要投資型保險？

１．沒有保險或保障不足的人

２．有保險以及理財需求的人

３．想累積個人財富的人

４．籌措子女教育金的人

５．規劃遺產稅與贈與稅的人

６．手邊有閒置資金的人

７．沒有時間理財的人

８．規劃退休生活的人

與保險長期持有　分散風險～累積投資績效

共同基金是最常見的投資工具

投資型保險是在投資什麼？

其實絕大部分的投資型保險都是連結共同基金，來進行投資，

因此投資型保險在某些地區又被稱為：　＂基金投資連結保險＂

之所以選擇共同基金是因為兩者的意義和特性有許\多相似的地方。

何謂：　共同基金？　
共同基金是集合投資大眾的錢，委由專家來操作管理，共同分享投資利潤，
如此一來，投資人可以用較少的一筆錢，分散投資～分散風險，
享受專業投資管理機構的資源

這樣的操作模式與保險的月繳～季繳～半年繳和年繳的定期繳保費方式類似

共同基金想要有好的報酬率，還是需要時間的累積，
在長期且定期投資下，分散共同基金的風險，時間拉長的獲利很棒！

投資型保險的投資標的為共同基金時，便是保費扣除必要的保險費用後，
將錢投入共同基金，用當時基金淨值來換算買了多少單位數，
而且可以自己選擇要購買哪些基金和分配比例
之後，定期繳費，就如同定時定額投資共同基金一樣，　
經過時間的累積，分散投資環境的起伏風險，獲得逐漸成長的投資績效逐漸成長的投資績效。

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